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信泰如意享年金险:如何科学规划养老和子女教育?

发布者: 财神缘教育 | 发布时间: 2019-9-26 08:45| 查看数: 654| 评论数: 0|帖子模式

一、 公司实力
信泰人寿保险股份有限公司创立于2007年5月18日,总部设在浙江杭州,公司注册资本50亿元,可经营各类人身保险业务。获得股权、不动产等多个领域的投资牌照以及兼业代理牌照,各项经营资质齐备。
拥有18家分公司,覆盖北京、上海、广东、浙江、江苏、河北、福建、山东、黑龙江、辽宁、湖北、江西等城市;经营范围覆盖 8 亿人口,占全国总人口60%左右。刚开始注册资本 50 亿元,截止到2019年目前公司总资产有455亿,年保费收入达百亿元 ,原保费收入位列国内寿险企业前40位。
截至2018年底,信泰保险客户群体总数已接近300万人。截至2018年底,信泰保险累计承保有效保单总保额突破2600亿元,累计赔付支出逾6.7亿元。2018年荣获卓越竞争力产品设计引领保险公司和浙江价值金融品牌。
二、 产品责任解读
信泰如意享年金险核心构成要素=信泰如意享养老年金险+金掌柜万能险
信泰如意享养老年金险:



1、投保规则
l 被保险人年龄:28天~69岁
l 投保职业:1-6类
l 保障期间:终身
l 缴费期间:一次性交清、3年、5年、10年
l 交费限定:一次性交清5万起;期交1万起
l 养老金起始领取年龄:男性是60岁、65岁、70岁;女性是55岁、60岁、65岁、70岁
l 养老金领取方式:年领、月领
l 定价方式:保费定保额
2、保障责任
养老年金:年领:自本合同首个养老金领取之日起至合同终止,被保险人每个保单周年日零时仍生存,每年给付100%的基本保额。
月领:自本合同首个养老金领取之日起至合同终止,被保险人每个保单周年日零时仍生存,给付8.5%的基本保额。就是按照保险合同约定,比如从60岁开始每年领取5万元或者每月4250元,一直领取到死亡为止,就是活多久领多久。
身故保险金:MAX(已交保费,现金价值),即被保险人死亡可以得到的赔偿金是当时已经累计交的保费总和或者是现金价值的取大者。现金价值就是退保时能退回的钱。
金掌柜万能险:
1、 投保规则
l 被保险人年龄:28天~80岁
l 保障期间:终身
l 缴费期间:不定期交费
l 保底利率:3%
l 结算利率:目前是5%
l 必须先投保如意享养老年金险才可以投保金掌柜万能险
l 部分领取,但每个保单年度给付的生存年金与部分领取之和不得超过已交保费的20%。
l 初始费用:每次追加保费收取1%手续费
l 保单持交奖励:1%*追加保费,前五年追加保费的奖励会在第六年返还,五年后的都是前一年追加保费,第二年返还奖励
2、保障责任
生存年金 :若被保险人在本合同第五个保单周年日零时生存且本合同有效的,可申请生存年金。按照保险合同约定比例给付生存年金,同时保额等额减少。若被保险人领取生存年金后的个人账户价值低于500元,本公司将终止给付后续生存年金。届时,被保险人可一次性向我们申请领取个人账户价值。
这段条款规定的内容翻译过来就是改保险第五年后就可领取里面的钱,但是领取过程中要注意,要保证留在账户里的钱大于500元,不然账户就失效了,那么这个万能险合同就结束了。
身故保险金:被保险人身故的,我们按被保险人身故时本合同个人账户价值的100%给付身故保险金,本合同终止。即被保险人死亡时,账户里价值是10万就赔偿10万,账户价值是20万就赔偿20万。
三、 产品特色
安全性:《保险法》、《合同法》、国家监管部门赋予的家庭最后的一张防护网,所以从法律角度看年金保险是非常安全的。
稳定性:现金价值明确体现在合同上,就是退保能退多少钱是一开始就确定的;终身锁定4.025%的预定利率,按照这个利率看下来,信泰如意享30年的理财收益大概是在4%左右,跑赢了30年的国债(收益在3.75%),所以从长期投资看是很划算的。
灵活性:2年后可加保,如果有更多的闲钱,又没有更好地投资渠道,可以把钱以加保方式追加到年金险账户里进行资产升值;犹豫期后可减保领取现金价值,万一家里有急事或者资金紧张,可以通过减保形式拿出一笔钱应急,以此达到灵活支配财富。
长期性:与生命等长,源源不断的现金流,我们活多久就可以领钱多久,保证我们活着的时候一直有钱拿。
保单贷款:借款金额加上各项欠款及利息的总和最高不超过本合同当时现金价值的 80%,每次借款期限不超过六个月。在借款期限内,利息按借款期限开始之日时我们最近一次已宣布的 本合同约定利 率计算。借款及利息最迟应在借款期限届满日偿还。未能偿还的,利息将于借款期限届满之次日并入借款金额中,并以原借款期限为新的借款期限重新开始计息。
在新的借款期限内,利息按原借款期限届满之次日我们最近一次已宣布的本合同约定利率计算。若借款及利息在新的借款期限届满日仍未偿还的,借款金额、借款期限和利率将按前述方法重新确定。当借款本金及利息加上其他各项欠款及利息达到本合同现金价值时,本合同终止。
四、 如何科学规划养老生活
信先生30岁,希望对自己的未来养老做好规划,投保了信泰如意享养老年金险,5年交费,年交保费20万,合计保费100万,60岁领取,保障期限终身。
方式一:科学规划养老之正常领取
60岁退休之际,他每年可领取125526元养老年金,活多久领取多久。当他80周岁时,可累计领取养老金2636046元。此时该保单现金价值还剩2504942元。当他90周岁时,可累计领取养老金3891306元,此时该保单现金价值还剩2100304元。当他100周岁时,已累计领取养老金5146566元,此时该保单现金价值依然有1,453574元。此时,他可选择将账户现金价值一次性领取,传承给自己的子女,也可以不领取,继续领取养老年金直至终身。
方式二:科学规划养老之减保领取
养老金:60岁开始领取养老金,采取减额领取方式,每年领取金额=减保领取+正常领。
60岁领取200000元+ 116924元=31.69万
61岁领取200000元+ 108282元=30.83万
62岁领取200000元+ 99598元=29.95万
·······
73岁领取200000元+ 580元=20.05万
总计领取约365万,其中减保领取280万
方式三:科学规划养老之两代人养老
1、信先生的养老金:60岁起,每年领取125526元或者月领10669.71元,领取终身。至70岁共领取138万,现金价值276万至80岁共领取264万,现金价值250万至90岁共领取389万,现金价值210万
2、子女的养老金:信先生指定自己的子女为身故受益人,子女可将获得的身故保险金作为养老金。












五、 如何科学规划子女教育
信先生30岁,为0岁孩子投保了信泰如意享,5年交费,年交保费20万,合计保费100万,60岁领取,保障终身,采取减保方式领取年金。
方式一:科学规划子女教育之减保领取
高中教育金:15、16、17每年领取10万,累计30万。
大学教育金:18、19、20、21每年领取15万,累计60万。
深造金:22、23、24每年领取20万,累计60万。
婚假创业金:30岁退保领取现金价值82.9万。
累计领取总费用:232.9万
方式二:科学规划子女教育之教育加养老
1、孩子教育金:从孩子15岁开始,每年领取10万教育金,共10年累计领取100万。
2、自己养老金:从自己60岁开始,每年领取10万元养老金,共领取20年累计200万,80岁退保获得现金价值25.77万元。
六、 信泰如意享常见问题
问题一:加减保有哪些限制条件?
减保规则:每次减保的保费不得小于1000元,且为千元整数倍;减保后最低保费不得低于1000元。保单终身可以做减保领取。
加保规则:保单2周年之后的交费期间内,每年最多可增加保额的20%,如10年交费最高可加1.6倍保额(加保的同时要补齐之前未交的保费)。
问题二:领取养老金的年龄能否变更?
养老金起始领取年龄:投保前未选择领取年龄,默认60岁;在保单生效5年内且首个养老金领取日前,可变更养老金起始领取年龄,其他时间如5年后或者领取了养老金后不接受变更。
问题三:领取养老金的方式能否变更?
养老金领取方式:投保前未选择领取方式,默认年领方式。在首个养老金领取日前,可变更领取方式,但首个养老金领取日后不可变更。
问题四:可以增加投保人吗?
在原来投保人基础上可再增加3位投保人
问题五:爷爷可以给孙子买吗?
可以。如意享的投保关系宽、可以兄弟姐妹、婆媳、祖孙、姑侄。
问题六:最高可买多少保额?
无风险保额、保费无上限。且不用体检,不需要提供任何财务问卷和资产证明等材料。
来源:i云保 编辑:Sky
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